부담스런 암치료비로 '저렴한 암보험 비교' 늘고 있다

기사입력 2013.07.24 11:34

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갱신형 암 보험은 처음 가입할 때의 보험료가 비교적 저렴하다. 그러나 40-50대 이후 보험료가 크게 증가한다. 일반적으로 갱신형의 납부 기간이 비갱신형보다 긴 편이며, 누적보험료를 계산해보면 갱신형이 두 배 이상인 것으로 산출되었다. 전문가들은 "암은 언제 어떻게 발생할지 예상하기 어려우므로, 보험 가입 이후 몇 년 만에 암이 발생하지 않는 한 비갱신형이 더 나은 조건"이라고 평가했다.

하지만 일부 갱신형 상품이 저렴한 초기 보험료만을 강조한 나머지 소비자가 향후 보험료 변동에 대해 인식하지 못하는 경우가 많으므로 주의해야 한다.

그렇다면 암 진단 시점에 얼마의 진단비를 받을 수 있을까. 최근 평균 수명이 연장되면서 100세 만기 암 보험을 찾는 경향이 나타나고 있다. 나이에 따라 보험료가 증가하고, 진단자금의 제한이 있기 때문에 암 보험은 어릴 때 가입해두어야 이점이 많다. 성별과 가족력 등을 잘 따져보아 최대한 유리한 설계를 하는 것이 중요하다.

그러나 보험사별 보장 내용이 다르고, 상품도 다양해 비교하기가 생각처럼 쉽지 않다. 우선 암 보험은 비갱신은 필수이고 환급여부는 선택이다. 30대에 1만 원대로 가입한 암 보험료가 알고 보니 60대에 4배 이상 인상되는 상황이라면 본인이 갱신형 상품에 가입한 것이다. 반면, 비갱신형은 만기까지의 보험료가 가입 시에 결정된다는 점에서 장기적으로 저렴하다. 또한 환급에 있어서도 보험사와 본인의 조건에 따라 상황이 다를 수 있기 때문에 전문가의 조언을 받는 것이 좋다.

암진단금과 보장기간도 중요하다

암 보험은 갱신형과 비갱신형을 막론하고 암 진단 시점에 얼마의 보험금을 받을 수 있는지가 절대적으로 중요하다. 특히 평균수명의 연장에 따라 100세까지 보장되는 암 보험을 찾는 것이 최근의 일반적인 흐름이다. 연령에 따라 진단자금의 제한이 있다는 점에서 암 보험은 특히 본인의 연령이 낮을 때 가입해야 유리하다.

일반 암의 보장금액은 얼마인지 확인해야 한다.

모든 암 진단자금에 똑 같은 보험금을 지급하는 것은 아니다. 고액암과 일반암, 소액암, 남녀생식기계암등 암 진단자금을 확인해야 한다. 최근 발병률이 높아 보험사의 손해율이 높아진 유방암, 자궁암, 전립샘암 등 남녀생식기계암을 소액으로 지급하는 보험도 많이 있으니 유의해야 한다.

판매율이 높은 상품이라고 해도 설계에 따라 의무부가담보나 적립금 등에 따라 보험료는 천차만별이다. 전문가들은 자신의 건강조건과 경제상황에 맞는 보험을 선택하려면 특정 보험사보다는 손해보험과 생명보험사별로 여러 상품을 비교한 뒤 선택하라고 강조한다.

특히 같은회사 동일상품일지라도 가입하는 지점마다 의무적으로 넣어야하는 사망보장이 다르므로 암 보장만 저렴하게 합리적으로 가입할 수 있는곳을 찾아 비교해야 한다.